Rechnung Factoring: Finanzierung für Ihr Kleines Unternehmen

What invoice factoring company is right for you?

Finanzierung Optionen

Unsere Empfehlungen für:

Rechnung factoring
Rechnung, Finanzierung

Als small-business-Inhaber, können Sie Ihre unbezahlten Kunden-Rechnungen in schnell Bargeld mit Rechnung factoring und seine eng Verwandte Gegenstück, Rechnung Finanzierung. Diese Optionen sind am besten für Unternehmen, deren Kunden nicht bezahlen für die waren oder Dienstleistungen sofort, aber wer Geld brauchen, jetzt laufen Ihr Geschäft.

Hier ist, was Sie wissen müssen über die Rechnung factoring und Rechnung, Finanzierung, plus einige Optionen auf, wo Sie zu finden, die Finanzierung.

Was ist invoice factoring?

Technisch, Rechnung factoring ist kein Kredit. Vielmehr verkaufen Sie Ihre Rechnungen mit einem Abschlag an ein factoring-Unternehmen im Austausch für einen Pauschalbetrag von Bargeld. Die factoring-Gesellschaft dann besitzt die Rechnungen und bezahlt wird, wenn es sammelt von Ihren Kunden, in der Regel in 30 bis 90 Tagen.

Lassen Sie uns sagen Sie, dass Sie eine eigene hardware-Geschäft und verkaufen von waren auf ein anderes Unternehmen, erstellen ein $10.000 Rechnung. Ihr Kunde stimmt zu zahlen Sie Ihre Rechnung innerhalb von 30 Tagen, aber Sie brauchen das Geld nächste Woche bezahlen Sie Ihre Mitarbeiter. Du hast eine cash-Defizit.

Sie könnte sich zu einer traditionellen bank für ein Darlehen, aber es würde wahrscheinlich erfordern stellaren persönlichen Kredit plus Sicherheiten, auf physische Assets wie Immobilien, die der Kreditgeber verkaufen könnte, wenn Sie standardmäßig. Oder vielleicht sind Sie qualifiziert, kann aber nicht mehrere Monate warten, für das Darlehen zu schließen.

So drehen Sie, um eine Rechnung factoring-Gesellschaft, und es stimmt, kaufen Sie Ihre Rechnung für $9,700 in cash — $10,000 abzüglich 3% factoring-Gebühr ($300). Die Rechnung factoring-Unternehmen Fortschritte zu 85% von der Rechnung (oder $8,245) innerhalb von ein paar Tagen. Das factoring-Unternehmen sammelt dann die Rechnung, wenn es durch und bietet den Restbetrag schuldete Sie ($1,455).

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Rechnung factoring-Beispiel

Rechnung Wert $10,000 Gebühr (3%) $300 Erste Vorauszahlung (85% des Rechnungswertes nach Gebühr) $8,245 Übrigen Voraus (12%) $1,455 Insgesamt erhalten $9,700

Die factoring-Gebühr, auch bekannt als der Diskontsatz, kann von 1% bis 5%, je nach Rechnungsbetrag, Ihren Umsatz, Ihren Kunden dessen Kreditwürdigkeit in Frage stellen, und ob der Faktor “Inanspruchnahme” oder “nonrecourse.” Der Faktor Art bezieht sich auf wer ist letztlich dafür verantwortlich, dass eine Rechnung, die geht unbezahlten — Ihr Unternehmen oder das factoring-Unternehmen.

Wenn der Vertrag einen Rückgriff Faktor und der Kunde nicht zahlt, müssen Sie möglicherweise zu erwerben, die nicht bezahlte Forderung von der factoring-Gesellschaft oder ersetzen Sie es mit einer aktuellen Forderung von gleichem oder höherem Wert. Wenn es ein nonrecourse-Faktor, Sie sind nicht verpflichtet, zu erstatten oder zu ersetzen, die unbezahlte Forderungen, aber Sie werden wahrscheinlich zahlen eine höhere Gebühr, weil das factoring-Unternehmen übernimmt das zusätzliche Risiko nicht immer sein Geld zurück.
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Rechnung factoring vor-und Nachteile

DIE PROFIS

  • Schnell Bargeld: Rechnung factoring kann sofortige Betriebskapital zur Deckung einer Finanzierungslücke verursacht durch langsame zahlende Kunden.
  • Verbesserte cash-flow: Sie können halten Sie die treuen Kunden auf längere Zahlungsziele, aber immer noch verbessern Sie Ihre cash-flow, um Ihnen zu helfen, Ihr Geschäft auszubauen.
  • Einfacher Zulassung: Rechnung factoring bietet Finanzierung von Unternehmen, die möglicherweise nicht in der Lage, Kapital aus anderen Quellen, wie eine traditionelle bank, weil der Mangel an Sicherheiten, schlechte persönliche Kredit-oder begrenzte Betriebsgeschichte. In der Regel, factoring Unternehmen kümmern sich nur um den Wert der Rechnungen, die Sie suchen, um den Faktor und die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden.
  • Keine Sicherheiten erforderlich: Rechnung factoring ist die ungesicherte Finanzierung, was bedeutet, dass es erfordert keine Sicherheiten — ein asset wie Immobilien oder Inventar, dass der Kreditgeber kann beschlagnahmen, wenn Sie nicht bezahlen.

DIE NACHTEILE

  • Hohe Kosten: Der service kann teuer werden. Sie müssen auch achten Sie auf versteckte Gebühren, wie Anmeldegebühren, Bearbeitungsgebühren für jede Rechnung, die Sie finanzieren, Bonitätsprüfung Gebühren oder Gebühren spät, wenn der client überfällig ist auf eine Zahlung. Verspätete Zahlungen auslösen können eine Erhöhung Ihrer effektiven Jahreszinses, der die jährlichen Kosten für die Kreditaufnahme Geld mit allen Zinsen und Gebühren enthalten.
  • Verlust der direkten Kontrolle: Da die Rechnung factoring-Unternehmen sammeln können, die Rechnungen direkt, Sie brauchen, um sicherzustellen, dass es ethische und faire Umgang mit Ihren Kunden.
  • Kunden schlechte Kredit-oder schwachen Finanzen könnte entgleisen Ihre Finanzierung: Die factoring-Unternehmen müssen möglicherweise überprüfen Sie die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden. Wenn Sie die Kunden haben eine Geschichte zu spät oder verpasst Zahlungen, oder wenn das Unternehmen den schwachen Umsatz, Sie kann nicht genehmigt werden für die Finanzierung. Das factoring-Unternehmen erwartet wieder bezahlt, genau wie andere Arten von Kreditgebern.
  • Keine Garantie der Sammlung: Es gibt keine Rechtssicherheit, die Rechnung factoring-Unternehmen erfolgreich sammeln auf Ihren unbezahlten Rechnungen. Wenn es einen Rückgriff Faktor, der factoring-Gesellschaft kann verlangen, dass Sie zurück zu kaufen die nicht bezahlte Rechnung oder ersetzen Sie es mit einem gleichen oder höheren Wert.

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Wie Rechnung factoring und Rechnung Finanzierung anders?

Rechnung, Finanzierung unterscheidet sich ein wenig von factoring. Statt mit dem Verkauf Ihrer Rechnungen an einen factoring-Unternehmen, verwenden Sie die Rechnungen als Sicherheiten zu bekommen, Vorkasse und bleiben Sie verantwortlich für die Eintreibung von Zahlungen auf die Rechnungen.

Die wichtigsten Unterschiede sind, dass Sie behalten die Kontrolle über die Rechnungen und Sie immer noch direkt mit Ihren Kunden. Sie bekommen alle die Geld im Voraus-und Rückzahlung der Voraus, in wöchentlichen oder monatlichen raten, unabhängig davon, Wann der Kunde zahlt Sie zurück.

Mit Rechnung-factoring die factoring-Gesellschaft zahlt Ihnen einen Teil der Anzahlung im Voraus und übernimmt dann die Sammlung der Rechnungen. Nachdem das Unternehmen erhält die Zahlung vom Kunden, sendet er Ihnen den rest der Anzahlung, abzüglich der vereinbarten Gebühren.

Rechnung, Finanzierung ist in der Regel eine bessere option für Unternehmen, die möchten, behalten Sie die Kontrolle über Rechnungen und befassen sich mit Ihren Kunden direkt, während factoring funktioniert besser, wenn Sie nichts dagegen haben, aufzugeben, die Kontrolle von Rechnungen und Vertrauen Sie dem factoring-Unternehmen zu werden, unvoreingenommenen und professionellen Umgang mit Ihren Kunden.

Rechnung factoring und Finanzierung Optionen

Wenn Sie auf der Suche für Rechnung factoring oder Finanzierung, check Vergleich von online-Optionen unten. Bedingungen, Tarife, Geschwindigkeit, Finanzierung und Qualifikationen unterscheiden sich je nach Kreditgeber.

Rechnung Factoring

  • Darlehensbetrag: 20.000 US $zu $5 Millionen.
  • April: 15% auf 68%.
  • Kreditlaufzeit: 1 bis 13 Wochen
  • Mittel Zeit: 1 bis 3 Tage.
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  • 530+ persönlichen Kredit-score
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  • $100.000+ in jährlichen Einnahmen

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Rechnung, Finanzierung

  • Kreditbetrag: 1.000 $zu $100,000
  • APR: 10.1% auf 68,7%, für 12 Wochen; 11,4% auf 78.6% für 24 Wochen
  • Kreditlaufzeit: Gleich Rückzahlungen über einen 12 – oder 24-Wochen-Frist
  • Finanzierung Zeit: so schnell Wie der nächste Werktag
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  • Kein Mindestbestellwert persönlichen Kredit-score erforderlich
  • Mindestens 50.000 Dollar Jahresumsatz erforderlich
  • Mindestens drei Monate Abrechnungs-Geschichte im online Rechnungswesen oder Buchhaltung-software, die über einen link zu Fundbox, wie QuickBooks, FreshBooks, Xero, Ernte, Clio, InvoiceASAP, Salbei, Kashoo oder Gelegenheitsarbeiter.

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BlueVine bietet Rechnung factoring. Es ist eine gute option, wenn Sie brauchen, um die Finanzierung eines großen Betrag weil die Gesellschaft verleiht bis zu $5 Millionen. BlueVine Fortschritte zu 85% bis 95% von Ihrem Rechnungsbetrag im Voraus und den rest, wenn der Kunde zahlt Sie — das kann von einem bis zu 12 Wochen nach der ersten vorab — minus Gebühren von 1% pro Woche.

Rechnung, Finanzierung Unternehmen Fundbox Fortschritte zu 100% von der Rechnung, die den Wert im Voraus, und Sie vergelten es in 12 oder 24 gleichen wöchentlichen raten, plus eine Gebühr. Es ist eine gute option, wenn Sie haben schlechte Kredit-oder wollen es vermeiden, einen Kredit zu überprüfen, oder wenn Sie brauchen, Finanzierung, eine kleinere Menge von Ihren Rechnungen.
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Über den Autor

Steve Nicastro

Steve ist eine persönliche Finanz-Schriftsteller bei NerdWallet. Seine arbeiten wurden von USA Today und Associated Press.
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