Zusätzliche Lebenshaltungskosten-Reichweite: Wie man Es Bekommt und Warum Sie Es Wollen

Wir hören oft von Geschichten, in denen Menschen auf die Straße, nachdem eine Katastrophe, ob es nach einem Brand in einem Mehrfamilienhaus für Mieter oder für Haus-und Wohnungseigentümer oder Eigentumswohnung Eigentümer nach massiven Schäden am Eigentum von Sturm oder andere versicherte Gefahren und Katastrophen.

Wenn Sie Haus, Eigentumswohnung oder Mieter Versicherung, Zusätzliche Leben Kosten Abdeckung verhindert, dass Sie in der position von “Obdachlosen” oder am Ende couch-surfen bei Ihren Schwiegereltern oder Freunde Häuser, während Sie warten, bis Reparaturen durchgeführt werden. Hier ist, wie es funktioniert, und wie man diese Abdeckung.

Zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) Definiert

Zusätzliche Lebenshaltungskosten ist eine Versicherung, die möglicherweise mit Hausbesitzer, Mieter Versicherung, oder Eigentumswohnung Eigentümer Versicherung. Living-Kosten-Abdeckung bietet Entschädigung an Sie, wenn Sie nicht in der Lage sind, zu Leben in Ihrer Wohnung oder Haus durch einen versicherten Verlust oder der Forderung, während Ihres Hauses repariert wird.

Zusätzliche Lebenshaltungskosten versorgen Sie mit Geld, dass Sie Ihren gewohnten lebensstil und entschädigen Sie für die zusätzlichen Kosten, woanders zu Leben, wenn Ihr Haus ist zerstört oder unbewohnbar gemacht, bis Sie repariert ist, oder bis die “Living-Kosten” – oder ALE-limit erreicht ist, auf Ihre Politik.

Wie Hilft Es Ihnen?

Neben der aktuellen Berichterstattung, die finanzielle Erstattung der unerwartete Ausgaben, die Fähigkeit, in der Lage, pflegen Sie Ihre Unabhängigkeit und Privatsphäre in Ihrem eigenen Zuhause lindert eine Menge stress in einem Schadensfall für Sie und Ihre Familie.

Sie haben den Frieden des Verstandes wissend, dass Sie nicht ständig auf Ihre eigenen zu versuchen, herauszufinden, wo Sie bleiben, während Sie versucht, sich zu erholen von einer schweren Katastrophe.

Wann Kann Man Behaupten, ALE?

Sie können nur Anspruch auf ALE, wenn Ihr Haus unbewohnbar gemacht nach einem Verlust, der verursacht wird durch die Gefahr die von Ihr erfassten Versicherung. Manchmal Reparaturen in Ihrem Hause kann Ihr Leben unbequem, und Sie können es vorziehen, gehen Sie einfach zu einem hotel. Gehen Sie niemals von dieser abgedeckt werden, ein Versicherungsunternehmen zu genehmigen, Sie bewegt sich aus Ihrem Haus wegen der Forderung Umstände. Einige Kriterien, die Sie verwenden ist, wenn es kein fließendes Wasser oder Strom. Dies sind Bedingungen, die möglicherweise dazu, dass das Haus unbewohnbar.

Nachdem einige Reparaturen durchgeführt, die in Ihrem Keller eine Woche nach der Schädigung der Gewässer oder Kanalisation sichern, möglicherweise nicht qualifizieren. Es gibt Fälle, wo ein client hat die Hälfte Ihrer Dach repariert wird, nach einem Sturm, aber da der Schaden nicht auf Ihren Wohnbereich sehr viel, und Sie hatte Wärme, Strom und Wasser, ALE nicht genehmigt wurde. Immer Fragen Sie, bevor Kosten entstehen. Jede Versicherung wird prüfen, die behaupten, die situation und lassen Sie wissen, wenn Sie haben, können Sie die Abdeckung in Ihre situation.

Wie Funktioniert ALE Arbeit?

Zusätzliche Lebenshaltungskosten deckt die versicherten für die zusätzlichen Lebenshaltungskosten, die gehen über Ihre normalen Kosten, die als Folge von Verlust, die unter eine Versicherung geltend zu machen. Der Schlüssel hier ist, dass die zusätzlichen Lebenshaltungskosten Schwerpunkt auf die zusätzlichen Kosten.

Zum Beispiel, wenn ein Mieter zahlt in der Regel $500 pro Monat zu mieten, und durch ein Feuer in Ihrem Haus, Ihr Vermieter sagt Ihnen nicht zu sorgen um die Miete zu bezahlen, bis die Wohnung wieder bewohnbar ist, dann sofort, Sie nicht setzen, Ihre normalen $500 Kosten für das Leben. Lassen Sie uns sagen, Sie finden eine vorübergehende Unterkunft von ähnlicher Qualität und Lage, sondern weil es ist möbliert, es kostet Sie $900 pro Monat. Ihre zusätzlichen Wohn-Kosten ist $400 in diesem Szenario. Nicht $900.

Ebenso lassen Sie uns sagen, dass wegen der schwierigen situation, der Mieter entscheidet, zu Leben ein wenig mehr luxuriös während Sie warten, bis Ihre Wohnung fertig zu sein, und statt der $900 Wohnung, Sie gehen für die top-Etage Einheit mit dem Blick für $1,300 pro Monat. Die Versicherung kann überprüfen Sie die Behauptung, und kann in der Lage sein, um festzustellen, dass dies nicht der Fall, wenn der aktuelle standard, wenn Leben wurde gepflegt, und kann nur Zustimmen zahlen ein äquivalent zu $900 Wohnung, wieder einmal nur eine Zahlung von $400 für die tatsächliche zusätzliche Lebenshaltungskosten während des Monats die Mieter wurden verdrängt.

Zusätzliche Abdeckung

Hier sind ein paar Beispiele für Dinge, die ein Versicherungsunternehmen betrachten die Zahlung für die unter der ALE-Abdeckung in Anspruch genommen werden, wenn es Sinn macht, halten Sie Ihren lebensstil:

  • Die Mahlzeiten im Restaurant
  • Kosten für erhöhte Laufleistung oder Transportkosten aufgrund der neuen temporären Speicherort
  • Kosten für provisorische Unterkunft, sei es ein Mietwagen, ein hotel, motel oder Zimmer in einem boarding house.
  • Kosten für die Wäsche—Wenn Sie senden Sie Ihre Wäsche aus, weil Sie don ‘ T haben Zugang zu einer Waschmaschine und Trockner in Ihrem Zuhause, dann kann es abgedeckt werden, zum Beispiel
  • Möbel Vermietung—Kosten zu mieten spezielle Elemente, die Sie sind in der Regel verwendet, um mit abgedeckt werden kann und als
  • Die Speicherkosten für die Inhalte, die unter besonderen Umständen
  • Verschieben oder Verschiebung der Kosten
  • Pet boarding und mehr…

Da zusätzliche Lebenshaltungskosten sind gemeint, um den Unterschied zwischen dem, was Sie normalerweise zu zahlen haben und was Sie jetzt zu zahlen haben aufgrund der Tatsache, du bist nicht zu Hause Leben, obwohl die oben genannten Kosten gedeckt werden kann, ALE, es wird immer eine Bewertung, wie die Kosten, die Sie fordern, sind im Vergleich zu den normalerweise zu erwartenden Kosten von Ihrem lebensstil.

Wie im Beispiel der Mieter der Anmietung, ähnliche Bewertungen vorgenommen werden, die von der Versicherung Einsteller.

Erstattet Betrag

Es ist leicht zu missverstehen, was Los ist, ausgezahlt werden, wenn Sie Anspruch auf ALE. Das Letzte, was Sie wollen zu tun ist, starten Sie verbringen alle Arten von zusätzlichen Geld, nur um herauszufinden, Sie sind nur immer die Hälfte zurück.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten Versicherungsgesellschaften haben große Netzwerke und Ressourcen zu helfen, finden Sie ein Haus oder Miet-ähnlich wie bei Ihnen, und die Bedingungen ziemlich nahe an dem, was Sie gelebt haben.

Die Einsteller in der Regel wird Ihnen einige Optionen zur Auswahl, treffen Sie Ihre ALE Grenzen, und wird in der Lage sein, um zu besprechen, wie lange Sie Ihre Abdeckung zahlen für die zusätzlichen Lebenshaltungskosten. Weil ALE hat eine Grenze in den meisten Fällen, die Sie nicht wollen, um Geld zur Deckung Ihrer Aufwendungen, die ist, warum es ist ein guter plan, Fragen Sie Ihre Versicherung Einsteller, speziell über die Länge der Zeit, die Sie erwarten können abgedeckt werden, während Sie dort sind Reparaturen in Ihrem Haus.

Limit auf eine Versicherung

Je nach policy form und Art der Politik, die Grenze auf ALE ist in der Regel:

  • Über 30 Prozent der Wohnung beschränken, Betrag auf Norm Hausbesitzer Politik,
  • Rund 50 Prozent des persönlichen Eigentums oder der versicherte Inhalt Betrag auf condo-Richtlinien
  • Rund 30 Prozent der persönlichen Eigenschaft oder Inhalte beschränken, die auf einem standard-Mieter-Politik.

Dies sind nur Beispiele, was Sie erwarten könnte, als ein standard-ALE-Grenze. Der Schlüssel hier ist zu wissen, Ihre Grenzen, die Sie finden können, auf die Versicherung DEZ Seite der Politik oder in der Formulierung.

Gibt es Richtlinien mit höheren limits, und Versicherungen können entscheiden, zu erhöhen ALE-Grenzen basierend auf Ihren eigenen Kriterien.

Sie sollten immer erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsvertreter über die ALE-Abdeckung und entscheiden, ob das alles ausreichen, zur Deckung Ihrer Kosten, wenn Sie sich zu bewegen aus Ihrem Hause für einen längeren Zeitraum, während Reparaturen durchgeführt werden.

Im Restaurant Kosten

Im Restaurant Kosten sind eine gemeinsame ALE Kosten, das ist missverstanden. Sie sollten immer Fragen Sie Ihren Einsteller, wie diese Kosten erstattet werden und in welcher Höhe Sie für vernünftig pro Mahlzeit. Versicherungen haben in der Regel eine Richtlinie, was Sie bereit sind zu erstatten, als der Durchschnitt. Wenn Sie Ihre Rechnungen fallen unter diese norm, dann wirst du kein problem haben, wenn Sie über der norm, dann ist Ihr Anspruch wird genauer untersucht werden, und Sie müssen beweisen, dass Ihre tatsächlichen Verluste und Kosten, bevor man bezahlt.

Dieser erstreckt sich über nur eine Quittung, die er enthält, zu beweisen, was Sie normalerweise für Lebensmittel ausgeben, dann beweist das restaurant Kosten Sie bezahlen, sind günstig im Vergleich zu Ihrem lebensstil. Möglicherweise möchten Sie auch bitten, Ihre Einsteller die Kosten von Alkohol gehen bezahlt werden als Teil dieser restaurant-Rechnungen. Sie wären überrascht, wie viele Leute denken, Ihre volle Rechnung bezahlt werden, aber nur Teile am Ende wird bezahlt.

Zum Beispiel, Mary und Joe genießen Sie gourmet-Essen. Joe ist ein ausgezeichneter Koch und in der Regel, hält hochwertigen Fleisch-und Meeresfrüchte-und schafft schöne Mahlzeiten jeden Tag. Mary und Joe erhalten durch die Versicherung in einem Ferienhaus mit einer voll ausgestatteten Küche. Sie Essen gehen, mehrmals, und senden Sie dann die Belege an die Versicherungsgesellschaft für die Erstattung. Die Versicherung Fragen, die die Rechnungen, zitiert, dass die Mahlzeiten sind alle über $200, und das ist jenseits Ihrer normalen Freigepäckgrenze für zusätzliche Lebenshaltungskosten.

Joe erklärt, wie Sie zu Essen sehr gut und werden verwendet, um high-end-Küche in Ihrem Haus. Der Einsteller wusste, dass über diese Kunden und das ist, warum Sie steckte Sie in ein sehr gut ausgestattetes Haus mit hervorragender Küche Annehmlichkeiten. Leider, Joe ‘ s Erklärung für Ihre zusätzliche Lebenshaltungskosten nicht auf, in diesem Fall. Die Kunden erhielten alle die gleichen Annehmlichkeiten, die Sie zu Hause hatte. Das Essen an Ihre Lieblings-restaurants war nicht ein zusätzliches Leben Kosten, verursacht durch die Behauptung oder Verdrängung. In diesem Fall wird die Versicherung das Recht, zahlen den üblichen ration zum standard: was würden Sie über Ihre üblichen Lebensmittelgeschäft Einkäufe.

Joe und Mary wurden aus eigener Tasche, weil Sie missverstanden die Berichterstattung.

4 Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie Maximale Leistungen

  1. Bereit sein, Belege für alle Ausgaben.
  2. Dokumentieren Sie, wie die Ausgaben eine Steigerung von der normalen Kosten.
  3. Einen Nachweis über Ihre normalen Ausgaben verwendet werden, wie ein Vergleich Punkt für die Versicherung, falls Sie Dinge zu hinterfragen.
  4. Holen Sie sich eine schriftliche Genehmigung für Besondere Aufwendungen von der Versicherung um Missverständnisse zu vermeiden.

Es ist nichts falsch mit genießen sich selbst und versuchen, das beste aus einer harten situation; es ist nur wichtig zu wissen, was Sie bekommen werden. Wenn im Zweifel Fragen Sie immer Ihren Einsteller zu erklären, wie die Dinge werden abgedeckt, damit Sie nicht am Ende halt die Rechnung.